好房網News記者唐主桂／綜合報導
在這個低薪高物價的時代，不少人身上或多或少都有著學貸、車貸或是循環利息等貸款，這時如果又萌生了想要購屋的念頭，資金該如何分配就變得相當重要了。
一名網友在半年前獲得了父母贊助了220萬的頭期款，自己的月薪則有5.5萬元，加上獎金的話年薪約有90萬，打算購買700萬元的華廈產品，不過自身卻還有100萬的信貸和140萬的車貸，每個月大約需要償還1.6萬的信貸，好奇在這樣的狀態下，是不是該把錢先用於償還部分信貸，或是直接將車子賣掉。
看到這樣的情形，網友們一致回應應該先處理信貸和車貸，並且建議將車子賣掉，表示「清信貸跟車貸優先」、「車子賣了吧，這收入搭配這車子跟房貸會超支的」、「你的薪水不適合養這台車貸140萬的車，要不要考慮先處理掉負資產，二手toyota就很好」。
有人則是從收支比分析，認為以90萬元的年薪來看，只要將車子賣掉後，100萬信貸和8成房價的560萬房貸，收支比應該就能夠通過銀行的核貸。在眾多的建議下，最終原PO也決定將車子賣掉結清房貸，在維持信貸的狀態下申請房貸。
不少人都會靠著信貸來支付房屋的頭期款，不過信貸對於房貸有著不小的影響，知名房產臉書粉專「賣厝阿明 知識+」提醒，民眾如果原本就有信貸，辦理房貸時容易影響可貸額度及貸款核准率，可貸款的房貸成數就未必能到8成，利率也會有所影響。
至於會不會真的產生影響，重點還是在收支比和負債比，一般而言，銀行對於負債比的要求會落在50％到70％之間，也就是說每個月必須償還的債務必須在平均月收入的70％以內，以該名網友的狀態來說，平均月薪7.5萬元，每個月償債金額就得控制在5.25萬以內，再扣除了信貸費用後，就是房貸能夠負擔的金額。
至於收支比的部分，則是以可支配薪水除以房貸支出需要大於130％，這樣的計算方式是用來判斷薪水在扣除每個月的相關開銷後，貸款人是否能在不影響生活的狀況下支付房貸，避免將來還款壓力過於沉重，或是出現爛帳的可能性。
延伸閱讀→
