好房網News記者唐主桂／綜合報導
絕大多數的購屋族在買房時，或多或少都必須要倚靠房貸才能取得那麼大筆的金額，不過貸款貸得多雖然能降低一開始的壓力，但後來每個月需要繳交的房貸也比較多，貸得少，未來在資金的應用靈活性則會顯得侷限。
有網友表示，自己手邊有1200萬的現金，購入了總價2300萬的房子，到了貸款階段家人們卻出現了兩派意見，一派認為只要貸1100萬元，如此在未來的30年間，每個月只需要繳4.1萬元；另一派則認為要貸好貸滿，向銀行貸款1700萬，每個月的房貸費用約為6.7萬元。
如果按照這樣的計算方式，僅貸1100萬的方案在30年後，總共需要支出的利息費用為394萬元，貸款1700萬的方案則要繳交608萬元的利息費用，乍看之下顯得非常不划算。
不過原PO表示，多貸到的這600萬則可以用來購買ETF，以年報酬率6％來看，一個月可以領取3萬元股利，用來支應房貸的話，等於貸款1700萬的方案下，每個月其實只剩下3.7萬元的支出，相比於貸款1100萬的方案每個月能省下4000元，同時感覺風險也很低。
網友們也都同意應該選擇貸款較多的方案，表示「先貸滿，你想提前（錢）還也可以，你不貸滿，想多貸時就沒了」、「其實就是自己投資有大於房貸利息就是多貸+不還，房貸利率現在偏低不難」、「台灣通膨2.02％，房貸2.15％，當然能貸多少就貸多少」、「選2，你彈性更大，過個3~5年，也可以提前還款，過綁約期後，2可以變成1，但1無法變成2」。
理財達人、知名作家吳淡如曾經也分享過自己的房貸策略，直言因為通膨會一直偷走你的購買力，因此建議不只要貸好貸滿，房貸期限最好也可以拉到最長，並且善用寬限期和轉增貸的方式，讓銀行代為分攤通膨讓錢變小的部分。
延伸閱讀→
