好房網News記者嚴鈺雯／綜合報導
買房需要申辦房貸，對大多數人而言是沉重的負擔，有些人會希望越早償還越好。不過，並不是所有人都有這樣的想法，先前有民眾自稱到銀行清償貸款，一次就繳納100萬元，雖然減輕負債壓力，但同時也好奇如果拿錢去投資是不是會更好？
該名民眾在PTT透露，房貸目前還在寬限期，但收到家人催促，去年已經提前清償200萬元，今年初又償還100萬元，看到別人都在轉增貸，自己卻急著還房貸，心態很難調適，認為自己是不是不該這樣做？
到底該先還房貸，還是先投資？理財專家林奇芬曾撰文建議，當有一筆額外收入、年終獎金、或平常存下的資金時，不用急著還房貸，還不如把錢拿去投資。房貸雖然為自己產生一筆負債，因此多人都希望提早還清最好，但該不該加速還房貸，或是延後還房貸，其實可以從投資機會與成本的角度來分析。
林奇芬列出3個角度，提供給對於繳房貸感到困惑的民眾。首先是「借貸利息高低」，借房貸，除了每月還本金外還要付利息，但即便未來有利率調升空間，在所有貸款中，房貸利率永遠是借貸成本最低廉的。
第二個是「投資報酬率」，該先投資還是先還房貸，需要看機會成本。如果把錢放在銀行定存，目前年收益率僅1％，但房貸利率是2％，就不划算了，應該先還房貸；不過若把錢拿去做投資，例如台積電，報酬率就遠高於2％的借貸成本，這時候就不是選擇先還房貸。雖然投資市場有波動風險，但是投資報酬率超過2％以上的標的還是很多的，因此先投資多賺錢，比先還房貸減少負債，更為有利。
第三個則是從「還款年限」來判斷，以貸款1000萬元為例，若借款20年，總利息支出一定比30年少，但進一步評估，選擇貸款30年，每月本息支付額降低，就能多挪出一筆錢投資，若投資報酬率又超過5％，能累積的資產將遠超過以為是多支出的利息，因此，拉長貸款期能降低每月負擔，並將原先要還房貸的金額拿來投資，產生的效益更大。
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