如果想月領5萬，要投資多少本金？辣媽Shania：至少存到「這數字」

投資的方法有很多，但不管投資什麼，一心只想著獲利是很危險的，在了解眾多金融商品之前，你更應該了解的是你自己。曾任元大證券副理，於金融機構服務近14年，出版過11本暢銷著作的自媒體人郭雅芸（辣媽Shania）於《存債致富》一書中，將債券的複雜概念化繁為簡，帶領領讀者了解債券投資的核心觀念。以下為原書摘文：

想賺錢，你必須先搞懂你自己

跟朋友聚會的時候，只要講到理財，每個人的耳朵都會自動靠過來，就是想知道買什麼可以賺錢。有可能你聽了就去買，然後有賺有賠；也可能你只是聽，聽完並沒有買，然後眼看著別人賺錢，接著上演捶胸頓足的戲碼。

理財似乎很貼近生活，但要真正懂它卻一點也不簡單。學習投資方法、認識投資標的固然重要，但在了解眾多金融商品之前，你更應該了解的，是你自己！

一心只想著獲利很危險

我相信很多人都買賣過股票，為的就是在薪水之外，幫自己加薪。說白了，投資當然是為了獲利！但，不管投資什麼，一心只想著獲利，是危險的！

這兩年越來越火紅的就是ETF，到2024年1月台灣投入ETF的投資金額，已經達到3兆5千億，共245支ETF。規模是2020年的2倍。這數字蠻驚人，可見大家對於投資理財的需求一直是很強的。

尤其最近一年來，好多人都在瘋狂討論「債券｣，不少人在不了解商品的狀況下，就跟風開始投資債券或是債券ETF。買了之後，沒有馬上賺錢，反而虧損了。一段時間之後，眼前投資的標的沒有起色，加上「看不懂」，只好直接停損出場！

多數人在投資之前，往往優先想到「有機會能賺到錢｣，卻容易忽略獲利的背後是該承擔多少風險？甚至更少人會知道，買了不同的金融商品，所需要承擔的風險又有什麼不同？

人生每個階段都需要錢

我們為什麼要學投資呢？因為讓自己變有錢實在太重要了！當我們有錢，除了能維持基本的生活所需，不至於流落街頭挨餓之外；更進階一些，還能用來犒賞自己。無論想買什麼，都不需要擔心錢夠不夠的那種財富自由，是多麼美好的人生風景呀？

當我們有多餘的錢，就能隨時到星巴克買杯咖啡，給自己一點小確幸；也能不看標籤價格就買下自己喜歡的，想穿的那件衣服、每年還能為自己或家人安排出國旅行；更有能力一些，還能買房子，住進夢想中的家！過著自己想要的生活。

人生中，有幾個特別需要用錢的時候：求學階段，每學期有固定的學費、註冊費、補習費、生活費支出（若是要出國念書，更是一大筆支出）。開始工作後，就算收入足以應付自己的基本開銷，但緊接著可能會有租金、買房，甚至結婚基金的需求；生了孩子後，直到孩子成年，這一路都是非常需要花錢的階段。

而除了家人，最後我們還有自己退休後的各種生活或醫療費用要面對⋯⋯每個階段的開銷都很多，特別是買房、育兒、退休階段，為了這幾個階段，我們都需要特別好好存一筆錢。

而我自己即將要面臨到的就是未來的「退休」階段。投資理財對我而言，就是為了當自己無法再付出時間與勞力、不再工作時，希望仍能持續有收入進到戶頭。這樣的狀態，才能讓我有足夠的安全感。

但是在這種什麼都漲，就是薪水不漲的年代，光是靠節省存錢是不夠的！就算會儲蓄，通膨馬上就會吃掉我們辛苦存的錢，所以我們必須學會能對抗通膨的投資理財方式。

理財必須依階段性目標，選擇不同的商品

現在你正面臨理財的哪個階段呢？不管哪個階段，股票跟債券都是你不可或缺、不能不認識的工具。前者具有爆發力，後者能獲得相對穩定的報酬。兩者相互搭配，能讓我們的投資更加平衡穩健。

依據不同的理財目的，我們也需要懂得選擇不同的投資工具。假設你投資理財的目的是想快速存到買房的資金，因為需要快速累積財富，所以會建議將手上大部分的資金投入到波動度比較高的商品上（例如：股票這類商品），另外，再將少部分資金投資在「債券」這種風險波動較股票小的商品上（這裡指的債券是美國公債或高評等債券），目的是讓投資組合做到進可攻，退可守的分配，增加資產穩定性。