好房網News編採中心／綜合報導
近期房地產市場上鬧得沸沸揚揚的「限貸令」，你看懂了嗎？央行9月份實施號稱史上最嚴打炒房措施「第七波信用管制措施」，管制內容包含「限縮放款成數」、「放款人條件審查從嚴」、「縮短寬限期」等，被稱為「限貸令」。雖然央行總裁楊金龍表示，「限貸令」主要管制投機客，但各銀行不動產放貸資金緊縮，可能「貸不到」的消息持續發酵，不免讓首購族擔心買房貸款成數受影響、甚至會貸不到款！究竟「限貸令」對首購族有什麼影響，以及貸款時需要注意什麼？永慶房屋契約部資深經理陳俊宏為首購族解答。
挺無房族！貸款成數最高8成並享寬限期
買房時要申請房貸，經常會看到是否符合「首購族」資格？以往申請房貸時，銀行常多數「認貸不認房」，只要名下沒有房貸，就算名下已有房屋，也算是首購族！然而在第七波信用管制下，央行為支持無房族，將「首購族」分為「無房無貸」者，以及「有房無貸」者。
陳俊宏進一步說明，若申請人是名下「無房屋、無房貸」的無房族，申請房貸時，貸款成數最高可到8成，能享有寬限期，並且也有機會可以申請「新青安」房貸；但若申請人是「有房屋、無貸款」，想再買屋並申辦房貸，一樣有機會最高貸款到8成，但不僅沒有寬限期，也無法申請「新青安」貸款。
此外，許多「繼承者們」的房子是以繼承取得，但實際上沒有買過房子，許多離鄉背井的「繼承者們」想買房子時，若因信用管制而貸款受限，權利恐受影響。央行也制訂了配套的鬆綁措施，只要是名下只有繼承的房子，並再無其他房屋，新申請的購屋貸款（非高價住宅貸款）時，就不受第七波信用管制的限制。
房貸排隊潮？除了向銀行申貸還能找誰？
只要是首購族，無論是「無房無貸」或是「有房無貸」，都可以貸到8成的房貸嗎？陳俊宏表示，許多人誤以為首購族一定可以貸到八成的房貸，事實上，銀行核貸是依據申貸人的條件（還款能力），以及房屋條件（屋齡、地點等）來作評估，條件越好，就有機會拿到較好的貸款成數。每間房子的屋況不同、申貸人的財務狀況、信用評分也都不一樣，因此建議首購族申請房貸時，自備款至少準備三成較為保險。至於房貸利率部分，以永慶房屋與多家銀行的合作為例，房貸利率為2.45％起，但銀行依舊會依據申貸人的條件，調整房貸利率。
目前各家銀行房貸接近滿水位，即使政策優先保障首購族，但還是可能需要排隊等待銀行撥款，影響到房屋交屋的時間。陳俊宏表示，因各銀行受理案件量增多，撥款期建議預留三個月，並依個人實際狀況評估為準，首購族可以先從常往來的銀行、薪轉戶問起，並多比較不同的貸款方案。
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