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根據中央銀行最新公布數據，2024年2月全臺住宅貸款逾期未償還金額（即違約金）達新臺幣79.5億元，創下自2020年11月以來的39個月新高，引發市場對於房市法拍潮可能浮現的關注。雖然目前整體逾放比率仍維持在0.07%的低檔水準，顯示風險尚屬可控，但專家提醒，連續四個月的違約金上升趨勢不容忽視，特別是在資金緊縮、升息壓力與房價修正風險交織之際，貸款人應提前盤整財務結構。
根據房市研究機構 House91 企劃室主任曾崇典指出，當前房貸違約金雖創新高，但相較全臺11兆元的住宅貸款總餘額，占比仍屬極低水位。然而，他也強調：「若從趨勢觀察，違約金額自去年第四季以來已明顯回升，今年2月已連續第四個月突破70億元門檻，這樣的變化值得房貸族與金融機構持續追蹤。」
所謂「逾放比」為金融體系衡量放款穩定度的核心指標，數值上升通常反映出借款人還款意願或能力出現鬆動，進一步可能導致法拍案件增加。曾崇典分析，若經濟環境轉弱、失業率升高或家庭負債壓力擴大，逾放比有機會走高，對整體房市信心與金融穩定造成壓力。
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此外，他提醒，由於許多房貸族過去採取「寬限期」貸款模式，一旦進入本息攤還階段，等於家庭每月開銷將顯著增加，對收支結構造成挑戰。「尤其是在資金面偏緊的當下，不少人恐怕面臨入不敷出的風險，若再無法轉售或出租資產，違約風險勢必進一步擴大。」
對此，永慶不動產亞灣童心店主任呂東錩指出，當前房市面對三大利空壓力，包括：央行升息與金檢趨嚴、國際政經動盪以及房價高檔盤整期拉長。他表示：「川普重返政壇可能再度要求臺積電加碼美國投資，同時全球貿易保護主義升溫，為臺灣經濟帶來不確定性。當企業資金與就業市場同步承壓，房貸族應做好風險控管。」
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呂東錩強調，目前雖非全面性系統風險爆發，但已有部分貸款族群出現資金斷鏈或轉手困難情況。他建議，若近期有購屋或轉貸計畫者，應特別留意自身信用評分、負債比率與貸款成數審核結果，避免陷入違約或遭拒貸的尷尬處境。
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他進一步補充，房市現階段成交冷清、買氣觀望，若非剛性需求或長期自住使用，應保留資金彈性，審慎評估投資報酬與未來轉手流動性風險。
整體而言，專家普遍認為，儘管目前房市尚無明顯法拍潮徵兆，但違約壓力的上升已成為不可忽視的潛在變數。未來在國內外利率政策與景氣走向未明情況下，房貸族應強化自身資金調度與風險認知，以穩健因應不確定時局。
中華超傳媒
(文/ 黃俊憲)
