好房網News記者蔡佩蓉／台北報導
地震來了，保地震險真的能轉嫁風險嗎？「地震基本保險」為政策性保險，全台灣不分地區、不分屋齡，皆可以投保，但僅限住宅，且每一門牌僅能投保一張。不動產估價師就剖析，地震基本保險最高投保金額僅150萬元，這對於高房價的當下，保障其實是「以卵擊石」。
台南市不動產估價師公會資訊流通委員會主委林利州點兩大面向，第一、地震險雖然採全台保費不分區、單一費率，年繳保費1350元，保單為一年一期，且購屋向銀行貸款時，必須投保，但不管豪宅或是老屋，最高投保金額就是150萬元，根本不及現今房價。
第二、房子貴是貴在土地，建物本身其實沒有那麼貴，而房子若因地震損壞，有損失的部分是建物，但建物所持份的土地並未受損，即地震影響房屋本體，並不會影響到地價。
林利州說，所以地震險的保額不是以房子市值來計算投保金額，而是以建物的重置成本來計算，也就是地震險「只保房屋價值，不考慮土地價值」，所以即便獲得150萬元的理賠金，但都會區民眾根本沒辦法在同樣地區，買到可供居住、同品質的房屋。
此外，台灣高房價之下，許多人也只能退而求其次買屋齡動輒30、40年起跳的老宅，這部分若遇大地震，理賠金根本不夠償還房貸。林利州建議政府，評估開放自由投保多份地震險，因為現行地震險每一門牌只能投保一張，重複投保或超額投保的部分，無法獲得理賠。
但若開放可投保多份地震險，民眾可自行評估要買幾張保單，例如房屋市價1000萬元，那麼可買6張保單，以保額150萬元換算，合計投保金額900萬元，這樣才能降低房貸族遇到大地震，房屋受損的財務風險，也才是真正多一層保障。
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