好房網News記者嚴鈺雯／綜合報導
近日一名網友在PTT上表示，自己買了一間房後，向銀行辦理新青安和首購貸款，雖然沒有被強制買房貸壽險，但仍猶豫到底該不該買遞減型房貸壽險？原PO也指出，他目前單身，也沒有辦理其他壽險，買房也是自住為主，好奇提問「所以才再考慮說是不是其實可以考慮一下房屋壽險？」
問題曝光後，就有人提出買房貸壽險的主要核心，深獲許多網友稱讚，那就是「家庭責任何時結束」，假設原PO有家庭責任，家人繼承房屋時不用連負債都一起繼承的話，那房貸壽險算是可以解決這個問題的產品；但倘若無家庭責任，就不必考量購買，「以這個角度去做規劃，其實更能夠解決問題且節省開銷，保險買不完的，買100分的保障就要承擔100分的保費。」
房貸壽險又分為兩大類別，分別為平準型及遞減型。平準型保障額度是固定的，扣除房貸餘額後的剩餘保額，會理賠給指定受益人（如家人），但一般來說，保費也會比較高。由於保費高，較適合經濟條件較好、雙薪收入、有仍須扶養的父母子女的家庭。
至於遞減型房貸壽險，保障額度則是逐年遞減，扣除房貸後餘額所剩無幾，因此除非房貸提前結清，讓房貸壽險轉換成一般定期壽險，否則很難有剩餘保額留給家人。而遞減型的房貸壽險相較平準型，比較適合首次購屋、收入較拮据、成員較少的小家庭。
舉例來說，民眾向銀行貸款20年期1000萬元，同時投保20年期房貸壽險，保額1000萬元，當該民眾在還款期間意外身故，房貸假設於500萬元未清償，此時平準型房貸壽險除了清償剩下的銀行房貸外，還會有500萬元遺愛家人；而遞減型房貸壽險所付的保費較便宜，不過該民眾發生意外後，保險金只償還剩餘的銀行貸款。
臺銀人壽曾建議，如果有預算考量，建議選擇遞減型房貸壽險，保障額度隨著貸款金額的減少而減少，因此年繳保費也會逐年減少；但若是經濟許可的情況下，仍是建議購買平準型，償還房貸後的餘額，可以照顧家人。
延伸閱讀→
