新晉富裕階層財務信心上升 風險承受能力更進取

香港2021年12月14日 /美通社/ — 嘉信理財香港有限公司今日發布「香港新晉富裕階層財富健康指數2021」調查結果。結果顯示，隨著2021年全球經濟復甦，本年度新晉富裕階層的信心指數為三年來最高，反映香港新晉富裕階層認為自己在財務方面準備更充足，對個人財務增長前景更樂觀。調查結果還顯示，自去年以來，香港新晉富裕階層對不同產品的投資有所增加，反映他們對風險的承受能力變得更高。

「香港新晉富裕階層財富健康指數」每年旨在探討年齡介乎18至65歲的新晉富裕階層人士在投資觀念和行為上的轉變，他們每月收入介乎20,000至80,000港元。調查於2021年9月17日至10月7日之間進行，總共訪問了1,020名受訪者，並得出整體財富健康指數為59.13分（滿分為100），較去年提高了3.85分。該財富健康指數透過結構方程模型對19個指標進行計算，並由四個分項指數構成，包括：

• 信心分項指數（57.16，與2020年分數相比上升5.01分）研究投資者對其個人財務狀況的滿意度以及對個人未來財富增值的信心
• 規劃分項指數（26.45，與2020年分數相比下降0.52分）揭示投資者是否擁有理財計劃並定期評估、是否對財富目標訂立時間表以及對能否達到財富目標的看法
• 管理分項指數（73.10，與2020年分數相比下降1.23分）關注投資者的風險意識、對投資組合管理的取態及對費用的敏感度
• 參與分項指數（63.65，與2020年分數相比上升4.21分）研究投資者使用理財服務的情況，以及對理財顧問服務及網上投資平台的參與度

新晉富裕階層對投資的信心回升

調查結果顯示，香港新晉富裕階層的財務信心顯著增加。與去年相比，他們對個人財務狀況感到更加滿意（較2020年上升5.4%），並相信個人財務增長將有更好前景（較2020年上升2.5%）。穩定的家庭收入仍然是最主要的信心來源（49.5%），而新晉富裕階層對自己的財富管理能力亦頗有信心（45.4%）。今年較少受訪者（較2020年下降12.7%）表示新冠疫情影響他們對個人財務的信心，而把新冠疫情列為主要考慮因素的受訪者人數，較去年相比下降了 12.2%。  

愈來愈多香港新晉富裕階層人士的風險承受能力從「穩健」（-7.1%）轉為「漸進」（+2.7%）及「進取」（+4.1%）。自新冠疫情爆發以來，11% 受訪者（2020 年為8%）表示他們增加了每月的投資額。他們對不同產品例如基金、房地產、債券、以及交易所買賣基金方面 (ETFs)的投資亦有所增加。然而，較少受訪者（較2020年下降6%）定期檢視自己的理財計劃或檢視投資回報率（較2020年下降8%）。

嘉信理財香港董事總經理方碩穩（Michael Fong）表示：「我們很高興看到香港新晉富裕階層對個人財務狀況及財務增長前景變得樂觀。然而，我們希望強調，對於投資者來說，尤其是在投資行爲變得更加進取時，定期檢視理財計劃以確保投資組合適當地多元化十分重要。定期重整投資組合有助投資者分散風險，應對市場波動。」

對正式理財規劃及專業理財顧問的信任度上升

調查顯示，香港新晉富裕階層對理財顧問、機構、平台和工具的信任度上升。表示「高度信任理財顧問/機構」的受訪者增加5%；表示「高度信任金融平台/工具」的受訪者增加4.9%。由於這些信任度的上升，參與指數的得分達到自 2019 年以來最高水平。愈來愈多新晉富裕階層人士（+8.8%）現在擁有正式的書面理財計劃，他們愈來愈多地尋求理財顧問的幫助（18.4%）；依靠自己制定正式計劃的人數下降了19.5%。擁有正式書面計劃、海外投資和理財顧問的新晉富裕階層人士，更有可能對自己的計劃感到滿意。

此外，約有32.5%受訪者增加了長期投資的比重，主要原因是他們可有更穩定的回報率，並且避免成為活躍交易者。與去年相比，約半數投資環球市場的香港新晉富裕階層增加了長期投資的比重。另一方面，有18%受訪者增加了短期投資的比重。

方碩穩認為：「許多新晉富裕階層人士可能並不完全同意理財計劃的重要性，原因是他們認為計劃趕不上變化。但是，新冠疫情及其對經濟的影響更加令我們認識到對個人財務做好準備的重要性，而投資者目前絕對可以輕鬆便捷地接觸到投資及理財計劃建議。」

嘉信理財香港有限公司今日發布「香港新晉富裕階層財富健康指數2021」調查結果。嘉信理財香港董事總經理方碩穩表示香港新晉富裕階層整體感到更加樂觀，並強調在理財上作出充分準備的重要性。

關於嘉信理財「香港新晉富裕階層財富健康指數」 

嘉信理財香港委託國際研究機構尼爾森（Nielsen）進行嘉信理財「香港新晉富裕階層財富健康指數」調查。該調查於2021年9月17日至10月7日之間透過網上問卷形式進行，訪問香港1,020 名18至65歲市民。受訪者的每月收入介乎20,000港元至80,000港元。 

嘉信理財香港簡介 

嘉信理財香港有限公司乃嘉信理財集團旗下的附屬公司，已在香港證券及期貨事務監察委員會（「證監會」）註冊進行證券交易，以及就證券提供意見的受規管活動，其中央編號為ADV256。嘉信理財香港有限公司現透過其香港辦事處、電話系統 (+852 2101-0511) 及企業網站 (www.schwab.com.hk/zh-hk)，以多渠道綜合方式為客戶提供服務。

嘉信理財集團簡介 

Charles Schwab Corporation（紐約證券交易所股票代碼：SCHW）是一間市場領先的金融服務供應商，截至2021年9月30日為止，集團擁有逾400個辦事處和3萬2千4百名員工。截至2021年10月31日，集團管理3，280萬活躍賬戶，400萬企業退休計劃參與者，管理160萬個銀行賬戶和7.98萬億美元客戶資產。通過其運營子公司，為個人投資者和獨立投資顧問提供全方位的理財、證券經紀、銀行，現金管理、託管和理財顧問服務。

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投資涉及風險。過往表現並非未來業績保證，且價值會有波動。國際投資涉及附加風險，如外幣匯率波動、政局穩定與否，以及潛在市場流動性不足。這些風險於投資在新興市場時更為顯著。 

本文僅供一般參考之用，不應被視爲個別建議或個人投資意見。此文所提及的投資策略並不一定適合所有投資者。每位投資者於作出投資決定前須檢視其爲個人情況而訂立的投資策略。 

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過往表現並非未來業績保證。本文所表達之預測僅為說明作用，或以專有研究為基礎，並根據過往公開資料而作出。 

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